토니벙비

보험 설계사나 영업 담당자에게 고객관리는 실적을 좌우하는 핵심입니다. 엑셀로 고객 DB를 관리하는 분이 많은데, 그냥 이름과 연락처만 적으면 활용도가 떨어집니다. 보험 고객 특성에 맞게 엑셀을 구성하면 만기 관리·교차 판매·리텐션이 확 달라집니다. 오늘은 보험 고객관리 엑셀 맞춤 관리법과 실전 활용 팁을 정리해 보겠습니다. 보험 고객관리 엑셀이 중요한 이유 보험 영업은 장기 관계 관리가 핵심입니다. 한 번 가입한 고객은 갱신·추가 가입·가족 소개로 이어지는데, 이걸 놓치면 매출이 끊깁니다. 보험사 전산 시스템만 믿기엔 개인화된 관리가 어려워, 엑셀로 자체 고객 DB를 만들면 만기 알림·니즈 분석·접촉 이력을 체계적으로 관리할 수 있습니다. 고객 DB에 넣을 항목 효과적인 고객관리 시트 구성입니다. 기본 정보 : 이름·연락처·생년월일·주소·직업·가족구성 계약 정보 : 보험사·상품명·가입일·만기일·보험료·담당특약 보장 분석 : 가입된 보장(사망·진단비·수술비·입원비 등)과 공백 접촉 이력 : 최근 상담일·상담 내용·니즈·다음 연락 예정일 등급·태그 : VIP·잠재·소개 가능·갱신 임박 등 분류 태그 실전 활용 팁 엑셀을 실제로 굴리는 방법입니다. 첫째, '만기·갱신 알림'을 조건부 서식으로 설정해 만기일이 다가오면 색이 바뀌게 하세요. DATEDIF나 TODAY 함수로 남은 일수를 자동 계산합니다. 둘째, 필터와 피벗테이블로 '만기 임박 고객', '보장 공백 고객'을 뽑아 우선 연락하세요. 셋째, 다음 연락 예정일을 넣고 날짜순 정렬해 매일 연락할 고객을 정하세요. 넷째, 생일·기념일 컬럼으로 안부 연락 타이밍을 만드세요. 니즈별 교차 판매 보장 분석을 활용한 추가 영업입니다. 고객의 가입 상품을 정리해두면 '실손은 있지만 진단비가 없는 고객', '자녀 출산으로 보장 추가가 필요한 고객'을 뽑을 수 있습니다. 엑셀 필터로 보장 공백을 찾아 추가 상품을 제안하면...

면책후보증보험은 채무보증(신용보증)을 받은 뒤 채무를 면책(파산·조정)받은 경우의 보장 상품입니다. 어려운 상황에서 채무를 정리한 뒤에도 보증인의 책임이 남을 수 있는데, 이를 대비한 보험입니다. 일반인에겐 생소하지만 신용보증 이용자나 사업자에게는 중요한 보장입니다. 오늘은 면책후보증보험 가입 절차와 혜택을 쉽게 정리해 보겠습니다. 면책후보증보험이란 이 보험은 신용보증(보증보험·신용보증기금 등)을 이용해 대출을 받았다가 면책(파산·개인회생·채무조정)을 받은 경우를 대비하는 보장입니다. 채무가 면책되어도 보증인은 원채무에 대한 책임이 남거나, 구상금 반환 의무가 생길 수 있는데 이를 보장하는 상품입니다. 일반 소비자보다는 보증보험을 이용한 사업자·개인채무자에게 해당되는 경우가 많습니다. 가입 대상과 조건 가입 자격은 상품과 보증기관에 따라 다릅니다. 신용보증 이용자 : 신용보증기금·보증보험을 통해 대출을 받은 개인이나 사업자가 대상입니다. 면책 경력자 : 파산·개인회생·채무조정으로 면책된 사람이 대상인 상품도 있고, 면책 전 대비용 상품도 있습니다. 보증기관 연계 : 일부 상품은 보증기관과 연계해 가입해야 합니다. 보증보험사나 보증기관에서 안내를 받으세요. 가입 절차 가입은 다음 순서로 진행합니다. 보증기관 상담 : 먼저 신용보증기금이나 보증보험사에 상담해 해당 보험 상품이 있는지, 본인이 가입 대상인지 확인합니다. 서류 준비 : 신분증, 보증 계약서, 면책 관련 서류(파산·회생 결정문 등), 소득·재산 서류를 준비합니다. 심사 : 보증 상태와 면책 경위, 현재 상환 능력을 심사합니다. 가입·보장 개시 : 심사 통과 후 보험료를 납부하면 보장이 개시됩니다. 주요 혜택 이 보험으로 받을 수 있는 혜택은 다음과 같습니다. 첫째, 면책 후 보증인의 구상금 채무를 보장해 경제적 부담을 덜어줍니다. 둘째, 재기 지원으로 신용 회복 기간 동안 보장을 유지해 새 출발을 돕습니다. 셋째, 보증 채무로 인한 추가 압류·소송 비용을 일부 ...

자녀의 아플 때를 대비해 어린이 보험을 고민하는 부모가 많습니다. 우체국 꿈나무 보장보험은 어린이 특화 보장을 제공하는 상품으로, 성장기 자녀의 질병·상해·입원을 보장합니다. 어린이 보험은 성인 보험과 보장 포인트가 달라 가입 전 구조를 이해하는 것이 중요합니다. 오늘은 우체국 꿈나무 보장보험의 어린이 맞춤 보장 혜택을 정리해 보겠습니다. 우체국 꿈나무 보장보험의 특징 이 상품은 어린이(0~15세 내외)를 위한 보장형 보험으로, 우체국 보험의 장점인 안정성과 저렴한 보험료가 특징입니다. 어린이에게 흔한 질병과 상해, 입원을 보장하고, 교육 관련 특약이나 보장금을 조합해 자녀 성장기를 커버합니다. 우체국이라 접근성도 좋아 부모들이 많이 찾습니다. 어린이 맞춤 보장 내용 꿈나무 보장보험의 주요 보장은 다음과 같습니다. 질병 보장 : 어린이에게 흔한 질병(감기 입원, 중이염, 수두 등) 진단비와 입원비를 보장합니다. 중대 질병(암 등) 진단금 특약도 선택 가능합니다. 상해 보장 : 활동량 많은 어린이의 상해(골절, 화상, 타박상) 진단비와 치료비를 보장합니다. 유아·학령기 상해 사고가 많아 실용적입니다. 입원 보장 : 입원 시 일당비가 지급되어 부모의 간병 부담을 덜어줍니다. 수술비 : 소아 수술(편도·충수·골절 등) 시 정액 수술비가 나옵니다. 성장 관련 특약 : 일부 상품은 성장 발달 지원금이나 교육 관련 특약을 선택할 수 있습니다. 가입 시 확인할 혜택 가입 전 확인할 포인트입니다. 보장 개시 나이 : 출생 후 몇 개월부터 가입 가능한지, 태아 특약(출생 전 가입)이 있는지 확인하세요. 면책·감액 조건 : 가입 후 90일 면책, 1~2년 감액 조항이 있는지 봅니다. 어린이도 면책 조건은 있습니다. 보장 만기 : 어린이 전용 보장이 만기(보통 20~30세) 이후 성인 보장으로 전환되는지, 연장되는지 확인하세요. 부모 특약 : 부모가 보험료를 내는 경우 부모 상해·질병 특약을 함께 넣을 수 있는지 봅니다. 가입 시 유용한...

보험료가 부담돼서 '납입유예'를 알아보는 분이 많습니다. 유예는 보험료를 일시적으로 내지 않아도 보장을 유지하는 제도인데, 조건과 방법을 모르면 오히려 해지되거나 불이익을 받을 수 있습니다. 잘 쓰면 경제적 어려움을 넘기면서 보장을 지킬 수 있습니다. 오늘은 보험 유예의 뜻과 절차, 보험료 부담을 줄이는 방법을 정리해 보겠습니다. 보험 유예란 보험 유예(납입유예·납입중지)는 일시적으로 보험료 납부를 미루면서 보장을 유지하는 제도입니다. 완전 해지가 아니라 일정 기간 납부를 쉬는 것으로, 그 기간 동안 해지환급금으로 보험료를 대신 내거나 특정 조건에서 보장이 유지됩니다. 보험사와 상품마다 유예 조건이 달라서 약관을 확인해야 합니다. 유예가 가능한 조건 납입유예가 되는 경우입니다. 대부분 '납입면제'와는 다른 개념으로, 본인이 신청하는 일시 중지입니다. 일부 상품은 '납입유예 특약'이나 '페이먼트 홀리데이'가 있어 일정 기간(6개월~2년) 납부를 쉴 수 있습니다. 해지환급금이 쌓인 상품은 그 금액으로 자동 대납되는 '자동대출납입'이 되기도 합니다. 조건은 상품별로 다르니 약관이나 고객센터에서 확인하세요. 유예 신청 절차 납입유예를 신청하는 방법입니다. 보험사 문의 : 고객센터나 앱에서 '납입유예·납입중지' 가능 여부와 조건을 확인합니다. 유예 기간·조건 확인 : 몇 개월 유예되는지, 그 기간 보장이 유지되는지, 해지환급금으로 대납되는지 확인합니다. 신청 : 앱·전화·지점에서 유예 신청을 하고, 자동이체를 중지하거나 유예 계약을 맺습니다. 재개 계획 : 유예가 끝나면 보험료를 다시 내야 하니 재개 시점을 메모해 두세요. 유예의 주의점 납입유예 시 놓치면 안 될 점입니다. 첫째, 유예 기간 중에도 보장이 유지되는지, 아니면 일부 제한되는지 확인하세요. 둘째, 해지환급금으로 대납되면 그만큼 나중에 환급금이 줄어듭니다. 셋째, 유예 기간이 끝나면 밀린 보...

좋은 매트리스는 하루 8시간을 책임지는 만큼 선택이 중요합니다. 너무 푹신하거나 너무 딱딱하면 허리가 아프고 숙면을 방해하는데, 자신의 체형과 수면 습관에 맞는 매트리스를 고르는 게 핵심입니다. 종류와 소재도 다양해 뭐가 맞는지 모르면 비싼 걸 사도 후회합니다. 오늘은 좋은 매트리스 선택법과 숙면을 위한 맞춤 가이드를 정리해 보겠습니다. 매트리스 종류와 특징 주요 매트리스 종류입니다. 스프링 매트리스 : 코일 스프링이 지지하는 전통 방식으로 통기성이 좋고 탄탄합니다. 독립스프링(포켓)은 옆 사람 움직임이 덜 전해집니다. 메모리폼 매트리스 : 체형을 따라 감싸는 소재로 압력을 분산해 허리·어깨 통증 완화에 좋습니다. 통기성은 떨어질 수 있습니다. 라텍스 매트리스 : 천연고무 소재로 탄력이 있고 통기성·항균성이 좋습니다. 스프링보다 부드럽고 메모리폼보다 탄탄합니다. 하이브리드 : 스프링+폼을 결합해 지지력과 편안함을 동시에 노립니다. 체형·수면 자세별 선택 자신에게 맞는 매트리스입니다. 옆으로 자는 분은 어깨·골반이 눌리니 중간~부드러운 매트리스가 좋습니다. 등으로 자는 분은 허리 지지가 중요하니 중간~딱딱한 게 좋습니다. 엎드려 자는 분은 허리가 꺾이지 않게 단단한 매트리스를 추천합니다. 체중이 나가면 단단한 쪽, 마르면 부드러운 쪽이 맞습니다. 고를 때 체크할 점 매트리스 구매 시 확인할 것입니다. 첫째, '누워보기'는 필수입니다. 10~15분 누워보고 척추가 일자인지, 압박이 없는지 확인하세요. 둘째, '탄탄함 정도(펌)'를 확인하세요. 소프트·미디엄·펌으로 나뉩니다. 셋째, 통기성과 열 배출을 확인하세요. 메모리폼은 덥게 느낄 수 있습니다. 넷째, 진동 차단이 필요하면 독립스프링을 선택하세요. 다섯째, 크기와 프레임 호환성을 확인하세요. 예산과 브랜드 예산대별로 선택이 달라집니다. 저가형(20~50만 원)은 기본 스프링이나 얇은 폼인데 수명이 짧을 수 있습니다. 중가형(50~150만 원)은 품질 ...

폴라리스 슬링샷은 세 바퀴 오토바이와 자동차 사이에 있는 독특한 모터사이클로, 2020년 모델은 디자인과 성능이 업데이트되었습니다. 국내에선 마니아층이 있는 차종으로 중고 시세와 신차 가격이 궁금한 분들이 많습니다. 오늘은 2020 폴라리스 슬링샷 최신 모델의 성능과 가격을 비교 정리해 보겠습니다. 2020년형 슬링샷 주요 사양 2020년형 슬링샷은 2.0L 4기통 가솔린 엔진(173마력)을 탑재했습니다. 전륜 구동 세 바퀴 구조로 오토바이와 자동차의 중간 성격을 가집니다. 수동 5단 또는 오토드라이브(자동 수동 변속) 옵션이 있고, 무게는 약 770kg입니다. 오픈 에어 콕핏과 7인치 터치스크린 인포테인먼트가 특징입니다. 등급별 구성 2020년형은 세 가지 등급으로 나뉩니다. Slingshot SL : 기본형으로 수동 변속, 기본 인포테인먼트를 제공합니다. Slingshot R : 상위 등급으로 203마력 엔진, 오토드라이브, 업그레이드 오디오·휠을 갖춥니다. Slingshot Grand Touring : 최상위로 루프, 가죽 시트, 고급 오디오가 추가됩니다. 성능 비교 등급별 성능 차이입니다. SL과 R은 같은 2.0L 엔진이지만 R은 ECU 튜닝으로 마력이 30마력 높습니다. 제로백은 R이 약 5초대, SL이 6초대입니다. 핸들링은 후륜 단일 타이어 구조라 오토바이처럼 경쾌하지만, 비포장·빗길에선 조심해야 합니다. 연비는 공인 약 10~12km/L 수준입니다. 가격 비교 가격은 등급과 신차·중고에 따라 다릅니다. 미국 기준 2020년형 신차 가격은 SL 약 25,000달러, R 약 28,000달러, Grand Touring 약 30,000달러 선이었습니다. 국내엔 수입사가 없어 병행 수입으로 들어오며, 신차 대비 관세·인증비로 4,000~5,000만 원대에 형성됩니다. 중고는 주행거리와 상태에 따라 3,000~4,500만 원 선입니다. 구매 시 주의점 구입 전 확인할 사항입니다. 첫째, 국내 정식 수입이 없어 부품 수급...

차량 네비게이션에 저장된 통화 내역은 개인정보가 그대로 노출될 수 있는 민감한 데이터입니다. 블루투스로 휴대폰을 연결하면 수신·발신·부재중 기록이 네비에 저장되는데, 차량을 매각하거나 렌트카를 반납할 때 이걸 그대로 두면 전화번호와 통화 패턴이 그대로 남습니다. 오늘은 차량 네비 통화내역 삭제 방법과 주의사항을 완벽하게 정리해 보겠습니다. 통화내역이 저장되는 원리 차량 네비게이션(또는 인포테인먼트 시스템)은 블루투스로 휴대폰과 페어링될 때 통화 기록, 연락처, 문자까지 동기화합니다. 이 데이터는 차량 내부 메모리에 저장되어 휴대폰 연결을 해제해도 지워지지 않습니다. 차량 주인이 바뀌거나 다른 사람이 차를 빌려 쓸 때 과거 통화 내역이 그대로 보일 수 있어 반드시 삭제가 필요합니다. 차종별 삭제 방법 삭제 방법은 네비게이션 제조사와 차종에 따라 다르지만 기본 흐름은 비슷합니다. 현대·기아 순정 네비 : 설정 → 블루투스 → 페어링된 기기 목록 → 해당 기기 선택 → '기기 삭제' 또는 '초기화'를 누릅니다. 일부 모델은 통화기록 메뉴에서 '통화 기록 삭제'가 별도로 있습니다. 제네시스·고급 트림 : 설정 → 개인정보/데이터 → '개인정보 삭제' 또는 '초기화(공장 초기화)'를 선택하면 통화기록과 저장 데이터가 모두 지워집니다. 사제 네비(파인디지털, 아이나비 등) : 설정 → 블루투스 → 기기 관리 → 연결 해제 및 데이터 삭제를 합니다. 모델별로 SD카드나 내부 메모리에 저장되는 위치가 다릅니다. 공장 초기화 : 가장 확실한 방법은 '공장 초기화'인데, 저장된 지도 즐겨찾기와 설정값도 함께 지워지니 필요한 데이터는 미리 메모해 두세요. 통화내역만 선별 삭제하는 방법 개별 통화 기록만 지우고 싶은 경우는 다음과 같이 하면 됩니다. 통화기록 메뉴 진입 : 네비 메인 화면에서 '전화' 또는 '통화기록' 메뉴를 엽니다. 삭...

아반떼 운전자라면 한 번쯤 겪는 상황이 있습니다. 앞 유리 와이퍼는 잘 쓰는데, 뒷유리(리어) 와이퍼는 스위치가 어디 있는지, 어떻게 작동하는지 몰라 당황하는 경우죠. 특히 해치백이나 SUV 스타일의 아반떼 트림에서 뒷와이퍼 조작법을 모르면 비 오는 날 후방 시야 확보가 안 됩니다. 오늘은 아반떼 뒷와이퍼 작동법과 자주 발생하는 문제 해결 팁을 정리해 보겠습니다. 뒷와이퍼 스위치 위치와 조작법 아반떼 뒷와이퍼는 운전대 오른쪽 와이퍼 조작 레버 끝부분에 달린 다이얼로 작동합니다. 조작 방법은 간단합니다. INT(간헐 작동) : 다이얼을 INT 위치로 돌리면 뒷와이퍼가 일정 간격으로 움직입니다. 약한 비나 안개 낀 날 적합합니다. ON(연속 작동) : 계속 움직이는 모드로, 비가 많이 올 때 사용합니다. 워셔액 분사 : 다이얼을 안쪽으로 당기거나 끝부분 버튼을 누르면 뒷유리에 워셔액이 뿌려지며 와이퍼가 함께 작동합니다. 자동 후진 연동 : 일부 트림은 전면 와이퍼가 켜진 상태에서 후진 기어를 넣으면 뒷와이퍼가 자동으로 작동합니다. 뒷와이퍼가 안 나오는 경우 스위치를 돌려도 뒷와이퍼가 작동하지 않는다면 원인은 보통 네 가지입니다. 와이퍼 블레이드 고착 : 겨울철 결빙이나 오랜 미사용으로 블레이드가 유리에 붙어버린 상태입니다. 손으로 살짝 떼어주거나 미지근한 물을 뿌려 고착을 풀면 됩니다. 퓨즈 단선 : 운전석 퓨즈박스의 뒷와이퍼 퓨즈가 나갔을 가능성이 큽니다. 사용설명서의 퓨즈 배치도를 보고 해당 퓨즈를 같은 용량으로 교체하세요. 모터 고장 : 소리는 나는데 움직이지 않거나 아예 반응이 없으면 모터 수명이 다했을 수 있습니다. 정비소에서 모터 어셈블리 교체가 필요합니다. 배선 단선 : 리어 게이트(트렁크) 경첩 부근은 여닫을 때마다 배선이 구부러져 단선이 잦습니다. 이 부위 배선 피복이 벗겨졌는지 확인이 필요합니다. 뒷와이퍼 관리와 교체 팁 뒷와이퍼는 앞보다 관리를 소홀히 하기 쉽습니다. 블레이드 고무가 갈라지거나 닦임이 얼룩지...

손해보험설계사 시험을 치르고 나면 가장 궁금한 것이 바로 합격 여부입니다. 결과를 빨리 확인하고 싶은데 어디서 어떻게 조회하는지 몰라 헤매는 분들이 의외로 많습니다. 시험 주관 기관별로 조회 방법이 다르고, 합격 후에 해야 할 절차까지 이어지기 때문에 정확한 경로를 알아두면 훨씬 수월합니다. 오늘은 손해보험설계사 합격조회 방법과 합격 후 진행 절차를 정리해 보겠습니다. 손해보험설계사 시험 주관 기관 손해보험설계사 자격시험은 손해보험협회에서 주관합니다. 생명보험설계사와 주관 기관이 다르니 조회 사이트를 헷갈리지 않는 것이 중요합니다. 시험은 연중 여러 차례 시행되며, 객관식 필기시험으로 진행됩니다. 합격 기준은 과목별 40점 이상, 평균 60점 이상으로, 시험 종료 후 일정 기간이 지나면 결과가 발표됩니다. 합격조회 빠른 방법 가장 빠르고 정확한 조회 방법은 다음과 같습니다. 손해보험협회 홈페이지 : 손해보험협회 설계사 인증 시스템에서 시험 합격 여부를 조회할 수 있습니다. 수험번호와 생년월일을 입력하면 즉시 결과가 나옵니다. 합격자 발표일 오전 10시 이후부터 조회가 가능합니다. 모바일 조회 : 협회 사이트는 모바일에서도 동일하게 조회됩니다. 발표일에는 접속자가 몰려 로딩이 느려질 수 있으니 시간대를 조금 피하면 쾌적하게 확인할 수 있습니다. 고객센터 전화 문의 : 온라인 조회가 어려운 경우 협회 고객센터에 전화해 수험 정보를 알려주면 합격 여부를 안내받을 수 있습니다. 합격 후 진행 절차 시험 합격이 최종 자격 취득은 아닙니다. 실제 설계사로 활동하려면 다음 단계를 거쳐야 합니다. 연수 이수 : 합격 후 보험사별로 정해진 신인 연수를 이수해야 합니다. 연수 기간과 시간은 보험사마다 다릅니다. 등록 신청 : 연수를 마치면 소속 보험사나 GA를 통해 설계사 등록을 진행합니다. 이때 자기관리 서류와 신분 서류가 필요합니다. 등록증 발급 : 협회 심사를 거쳐 설계사 등록증이 발급되면 정식으로 보험 모집 활동이 가능합니다. 시험 합격 ...